踏入全球投資市場,美股無疑是許多香港投資者的首選。但在扣動交易扳機前,您是否清楚了解每一次買賣背後隱藏的買美股手續費？這些看似微不足道的費用,長遠來看足以蠶食您的投資回報。究竟市面上眾多證券行和銀行,哪一間的美股開戶後手續費最低？當中又涉及哪些收費項目？
本文將為您全面拆解買美股的各項手續費,從傳統的複委託到新興的海外券商,提供詳盡的買美股手續費比較,助您洞悉不同平台的收費結構與潛在成本,找出最符合您投資風格的交易夥伴,讓您的每一分錢都花在刀刃上。
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買賣美股手續費有哪些？一文看清所有收費項目核心對決：複委託 vs 海外券商,哪個更划算？香港熱門券商/銀行美股手續費大比拼如何選擇最適合您的美股交易平台？結論常見問題 (FAQ)
買賣美股手續費有哪些？一文看清所有收費項目
投資美股的成本結構,遠比單純的「佣金」複雜。主要投資管道分為透過本地證券行或銀行的「複委託」服務,以及直接開立「海外券商」賬戶。兩者的收費名目和金額差異甚大,以下為您逐一剖析：
主要收費項目概覽
🔹開戶費用：目前絕大多數本地及海外券商均提供免費開戶。
🔹資金轉賬費 (出入金)：海外券商的核心成本。將資金從香港銀行電匯至海外券商 (入金) 及匯回香港 (出金) 均會產生費用。
🔹交易佣金/手續費：每次買入或賣出股票時,券商收取的服務費。這是複委託的主要成本,部分海外券商則標榜「零佣金」。
🔹平台使用費：部分券商會按月或按年收取賬戶管理或平台維護費用。
🔹貨幣兌換費：以港元入金交易美股,過程中涉及的匯率差價或手續費。
🔹股息預扣稅：美國政府對非居民的現金股利徵收30%稅款,此為固定稅項,無法避免。
🔹其他雜費：如交易所費 (SEC Fee)、交易活動費 (TAF) 等,金額極小,通常在賣出時收取,可視為交易的固定成本。
核心對決：複委託 vs 海外券商,哪個更划算？
選擇投資管道,是決定您整體美股交易成本的關鍵一步。這就像選擇交通工具,您是想選擇方便快捷但價格較高的的士（複委託）,還是願意花點時間步行到地鐵站,享受更經濟實惠的旅程（海外券商）？
收費項目
本地券商/銀行 (複委託)
海外券商
主要成本
交易佣金 (通常有最低消費)
國際電匯費 (出入金)
交易佣金
較高,約 0.1% – 0.5%,設有最低收費 (e.g., US$15-39)
極低或零佣金 (e.g., Firstrade, IB)
出入金費用
無 (使用本地銀行賬戶)
高,每次電匯約 HK$150 – HK$800 不等
優點
資金存放本地,感覺較安心；出入金方便快捷；有本地客服支援
交易成本極低,適合頻繁交易；可投資產品種類繁多
缺點
交易成本高,尤其對小額投資者不划算；可選標的較少
出入金流程較繁瑣且成本高；需時較長；對資金安全有疑慮者或卻步
適合對象
✅ 資金龐大、不頻繁交易的長期投資者
✅ 極度重視資金存放地點的人
✅ 需要頻繁提取資金的人
✅ 交易頻率較高的投資者
✅ 小額投資者或月供投資者
✅ 追求最低交易成本的精明投資者
香港熱門券商/銀行美股手續費大比拼
了解了基本概念後,讓我們進入實戰比較。以下整理了香港市場上主流的本地複委託券商及海外券商的收費情況,助您輕鬆找出買美股手續費最低的選擇。（注意：以下收費僅供參考,最新資訊請以各金融機構官方公佈為準。）
📊 本地複委託券商/銀行 — 單次交易收費
券商/銀行
網上交易手續費率
最低收費 (港元/美元)
國泰證券
美股: 0.1% / 美股ETF: 每筆$3美元
無
元大證券
0.1%
$1美元
永豐金證券(大戶投)
0.15% (線上開戶)
活動期間免低消
富邦證券
0.25%
無
HSBC 匯豐銀行
0.25%
$18美元
中銀香港
0.25%
$20美元
📈 本地複委託券商 — 美股定期定額收費
對於希望以月供形式投資美股的投資者,不少券商推出了手續費優惠的定期定額計劃,大大降低了入場門檻。詳情可參考美股ETF投資入門,了解更多。
券商
買入手續費
賣出手續費
國泰證券
均一價 $0.1美元
股票同一般交易,ETF每筆$3美元
元大證券
0.1% (最高$1美元)
同一般交易
永豐金證券
0.1% (最高$1美元)
0.18% (最低$3美元)
富邦證券
0.2% (無低消)
同一般交易
🌍 海外券商 — 核心收費
券商
美股交易手續費
主要出入金成本
Firstrade (第一證券)
$0 (股票/ETF)
入金：銀行電匯費
出金：約 $35美元
Interactive Brokers (IB 盈透證券)
每股$0.0035美元 (最低$0.35美元)
入金：銀行電匯費
出金：每月首次免費,其後約 $10美元
Charles Schwab (嘉信證券)
$0 (股票/ETF)
入金：銀行電匯費
出金：約 $25美元
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香港投資者美股開戶指南：一步步實操教學
【ETF是股票還是基金】港股美股ETF投資入門比較攻略
如何選擇最適合您的美股交易平台？
面對五花八門的選擇,切勿只被「零佣金」的口號吸引。選擇平台應綜合考慮您的個人投資習慣：
💡 根據您的投資頻率選擇：高頻交易 vs 長期持有
如果您是短線或波段交易者,每年交易次數頻繁（例如超過10次）,海外券商的零佣金或極低手續費優勢會非常明顯,足以抵銷较高的出入金成本。相反,如果您是「買入並持有」(Buy and Hold) 的長期投資者,一年只交易一兩次,那麼複委託雖然單次手續費較高,但省卻了電匯的麻煩和費用,或許更為省心。
💰 計算總成本：佣金、平台費與匯率的取捨
「零佣金」不等於「零成本」。部分平台可能在貨幣兌換的匯率上收取差價,或設有隱藏的平台月費。試算一下：假設一年投資 HK$500,000,交易10次。使用複委託 (0.25%佣金),成本約為 HK$2,500；使用海外券商,交易成本為零,但一次出入金電匯費可能高達 HK$800。在這個情境下,海外券商的總成本顯著較低。
🔍 「零佣金」不等於完全免費？破解常見宣傳話術
天下沒有免費的午餐。標榜零佣金的券商,其收入來源可能來自於訂單流費用 (Payment for order flow)、融資融券的利息、較闊的貨幣兌換差價等。雖然這些對一般投資者影響不大,但了解其商業模式有助您做出更全面的判斷。在開戶前,務必細閱所有條款細則,或參考香港證監會投資者及理財教育委員會的指引,保障自身權益。
結論
總結而言,買美股手續費的選擇並無絕對的優劣,關鍵在於「匹配」。海外券商以其極低的交易成本,成為了頻繁交易者和小額投資者的天堂；而本地複委託則以其便利性和資金安全感,吸引著交易不頻繁的大額投資者。在做出決定前,請仔細評估自身的資金規模、交易頻率和對操作複雜性的接受程度。費用固然重要,但一個穩定、可靠且功能齊全的交易平台,更是您在投資路上的重要夥伴。希望本篇詳盡的買美股手續費比較,能助您撥開迷霧,找到最適合自己的投資航道。
常見問題 (FAQ)
❓ 買美股最低投資金額是多少？
理論上,您可以只買一股股票,因此最低投資金額可以低至幾美元。但考慮到複委託的最低收費門檻,若單次交易金額太小,手續費佔比會非常高,並不划算。例如,最低收費為$20美元,如果您只買$100美元的股票,手續費就佔了20%。因此,使用複委託建議單次交易額至少在$3,000美元以上。若使用零佣金的海外券商,則無此限制。
❓ 用香港銀行戶口買賣美股有什麼優點和缺點？
優點是極為方便,資金直接從您的銀行戶口扣賬或存入,無需額外轉賬步驟,資金一直留在本地銀行體系內,給人較大的安全感。缺點主要是成本高昂,銀行的交易佣金和最低收費通常是市場上最高的,且提供的交易平台功能相對簡單,報價可能會有延遲。
❓ 美股的股息需要繳稅或支付手續費嗎？
是的。根據美國稅法,非美國居民所收取的美股現金股利 (Dividend),需預先扣繳30%的稅款。這項稅務是無論您使用複委託還是海外券商都無法豁免的。券商會在派發股息時自動為您處理扣稅事宜。此外,部分券商可能會對代收股息的服務收取少量手續費。
❓ 什麼是ADR（美國存託憑證）存託費？
如果您投資的是在美國上市的非美國公司股票（例如台積電ADR、阿里巴巴ADR）,存託銀行會定期收取ADR存託費,費用通常為每股$0.02至$0.05美元不等,每年收取一次。這筆費用會直接從您的證券戶口中扣除,是投資ADR的特定成本之一。
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